近期多地車主投訴反映,社會上一些非保險公司銷售機動車輛安全統(tǒng)籌服務(wù)產(chǎn)品及開展類似業(yè)務(wù)。對此,中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布了一份關(guān)于機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示。
這種形似保險的服務(wù)是車險嗎?能否對事故進行賠償?廣大車主又該如何有效甄別、防止“踩雷”?對此,記者進行了調(diào)查。
什么是機動車輛安全統(tǒng)籌?
來自安徽的張先生告訴記者,他在貨車車險即將到期時,收到了一名自稱某大型險企業(yè)務(wù)員的好友申請,對方給出了較為優(yōu)惠的“續(xù)!眱r格。但當(dāng)張先生交了2130元“保費”后,收到的卻是一份100萬元統(tǒng)籌金額的“安全統(tǒng)籌服務(wù)合同”,張先生大呼上當(dāng)。
什么是機動車輛安全統(tǒng)籌?業(yè)內(nèi)人士介紹,機動車輛安全統(tǒng)籌是通過向車主集資的方式,要求車主繳納相應(yīng)的交通安全統(tǒng)籌費,形成統(tǒng)籌資金來為參與統(tǒng)籌的車輛提供保障,屬于運輸行業(yè)內(nèi)部的行業(yè)互助,多以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名。
事實上,雖然機動車輛安全統(tǒng)籌與保險功能類似,都會約定在事故發(fā)生后進行補償或賠償,但并不屬于保險。
我國保險法規(guī)定,設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),注冊資本的最低限額為人民幣2億元。而辦理機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的公司,主要以交通運輸公司、汽車服務(wù)公司等為主,不具有經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的資質(zhì),有的公司注冊資本甚至僅100萬元。
然而,模糊的介紹、格式相似的報價單、低廉的價格,再起一個與正規(guī)險企類似的公司名稱……一些安全統(tǒng)籌公司試圖“渾水摸魚”,“李鬼”冒充“李逵”,讓車主誤以為購買了正規(guī)保險。
營運車、貨車等是機動車輛安全統(tǒng)籌常見的參與主體!吧虡I(yè)保險講求營利性,這類車輛風(fēng)險高、出險后賠付金額較高,長期面臨投保難、投保貴問題,而機動車輛安全統(tǒng)籌的價格較大幅度低于正規(guī)保險。”中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝說,過去,機動車輛安全統(tǒng)籌主要集中于一些車隊或大型運輸單位,后來也開始向市場“蔓延”。
事故發(fā)生后,機動車輛安全統(tǒng)籌能賠償嗎?
業(yè)內(nèi)人士表示,如果機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同是在雙方意思表示真實的情況下所訂立,且不違反法律法規(guī),一般來說合同是成立且有效的。
然而,機動車輛安全統(tǒng)籌中暗含種種風(fēng)險。“機動車輛安全統(tǒng)籌非保險活動,未納入保險監(jiān)管,其運作沒有相應(yīng)的資本要求和償付能力約束,拒賠、跑路甚至非法集資現(xiàn)象時有發(fā)生,需警惕其‘野蠻生長’。”陳輝說。
重慶一名網(wǎng)約車司機劉先生曾支付4000多元費用,與遼寧某汽車科技有限公司簽訂了統(tǒng)籌合同。然而在劉先生的網(wǎng)約車與其他車輛發(fā)生擦掛后,該公司卻以各種理由拖延給付,劉先生自己支付了相關(guān)費用后,將該公司告上法庭。
中國保險行業(yè)協(xié)會表示,社會上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務(wù)模式不可持續(xù),相關(guān)承諾履行和資金安全難以得到有效保障,特別是此類公司出現(xiàn)撤銷、破產(chǎn)等重大危機時,只能按照公司法等法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任,可能給消費者帶來損失,存在較大風(fēng)險。
平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,購買正規(guī)車險的車主在遇到退保和理賠糾紛時,可以依據(jù)保險法進行訴訟,保險公司有更多資金支持,能夠更好地進行風(fēng)險補償。消費者參與機動車輛安全統(tǒng)籌后若發(fā)生交通事故,一般按照合同約定賠償。但安全統(tǒng)籌公司注冊資本有限,可能無法履行合同,進而給車主帶來損失。一旦出現(xiàn)糾紛,只能通過訴訟解決。
如何促進車險領(lǐng)域健康發(fā)展?
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,機動車輛安全統(tǒng)籌的存在,與營運車輛投保難、保費高等問題息息相關(guān),應(yīng)著力做好風(fēng)險管理,發(fā)揮市場機制作用,做好差異化定價,促進車險領(lǐng)域健康發(fā)展。
“營運車、大貨車等保費貴,源于其行駛過程中的高風(fēng)險屬性!敝袊鐣茖W(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說,一方面,營運車、大貨車司機應(yīng)改善駕駛習(xí)慣,降低風(fēng)險水平;另一方面,保險機構(gòu)應(yīng)借助科技手段,不斷優(yōu)化風(fēng)險管理,提升自身運營水平。
平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該公司借助金融科技能力賦能精算定價模型,同時提高定價模型更新頻度,讓保險定價更加精確。
中國人壽財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前,該公司一方面通過開展貨車專管專營機制研究,實現(xiàn)科學(xué)經(jīng)營、精細管理、專業(yè)服務(wù),改善公司貨車經(jīng)營效益,持續(xù)擴大公司貨車承保能力;另一方面向“事前防范+事中介入+事后補償”轉(zhuǎn)型,積極推進貨車風(fēng)險減量管理項目落地。
此外,中國人壽財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議,車主在投保車險時應(yīng)提高警惕,在具有合法經(jīng)營車險業(yè)務(wù)資質(zhì)的保險機構(gòu)進行投保,繳費前仔細核對投保單,認(rèn)清保險公司名稱、繳費對象。同時提升行車安全意識,確保行車安全。
。ㄓ浾邚埱В┬氯A社北京12月4日電