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解民營小微企業(yè)融資難題 中國金融機(jī)構(gòu)董事長齊開“藥方”

2018年10月31日 07:24   來源:中國新聞網(wǎng)   王恩博

  “一分錢難倒英雄漢”是不少中國民營、小微企業(yè)長期面臨的難題。在30日舉行的國務(wù)院新聞辦公室發(fā)布會(huì)上,多位中國金融機(jī)構(gòu)董事長為此開出“藥方”。

  中國工商銀行董事長易會(huì)滿表示,工行經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn),本輪民營企業(yè)反映的“融資難、融資貴”問題有一些新的特征和成因。

  所謂“融資難”,主要不是難在民營企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)大面積實(shí)質(zhì)性變化,而是相關(guān)企業(yè)特別是大中型民營企業(yè)經(jīng)營進(jìn)一步分化,“有的是發(fā)展中的問題,有的企業(yè)可能會(huì)被市場出清”;不是難在銀行體系的斷貸壓貸,而是難在流動(dòng)性壓力。

  所謂“融資貴”,則不是貴在銀行尤其是大型銀行渠道,而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道,“這些社會(huì)融資渠道成本高企,直接抬高了整個(gè)企業(yè)的債務(wù)成本”。

  易會(huì)滿介紹說,工行針對(duì)上述現(xiàn)象采取了多種措施。截至9月底,工行有融資的民營企業(yè)達(dá)7.9萬戶,比年初增長11%;融資余額近2萬億元(人民幣,下同),比年初增加1000多億元。未來工行還將通過完善信貸與債券投資業(yè)務(wù)統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)機(jī)制、強(qiáng)化貸款分類指導(dǎo)、穩(wěn)妥開展債轉(zhuǎn)股等方式支持民營企業(yè)。

  作為民營企業(yè)中的弱勢群體,小微企業(yè)如何融資已成世界性難題。中國建設(shè)銀行董事長田國立指出,“不能因?yàn)樗鞘澜缧噪y題,我們就無所作為”。

  田國立分析說,傳統(tǒng)大銀行的風(fēng)控體系、前后臺(tái)管理等機(jī)制更多針對(duì)國家命脈企業(yè)進(jìn)行設(shè)計(jì),并不適應(yīng)小微企業(yè),以至于大型金融機(jī)構(gòu)給小微企業(yè)貸款往往不良率較高,甚至“見到小微企業(yè)望而卻步”。在此情況下,大型機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)如不轉(zhuǎn)換思路就難以提高效率。

  值得注意的是,現(xiàn)代科技為解決這一難題提供了答案。田國立說,過去小微企業(yè)可采集的信息量很小,尤其許多部門之間信息不溝通、不對(duì)社會(huì)開放,銀行很難設(shè)計(jì)技術(shù)模型。如今隨著中國全力推動(dòng)打通“信息孤島”,圍繞小微企業(yè)的稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù),銀行就能在可貸性上有準(zhǔn)確把握。

  通過科技增強(qiáng)對(duì)民營、小微企業(yè)支持力度的還有保險(xiǎn)業(yè)。中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)董事長繆建民介紹說,中國人保在提供傳統(tǒng)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,近兩年加大了科技保險(xiǎn)發(fā)展力度。該集團(tuán)在北京、天津、武漢、重慶、深圳等城市建立了專業(yè)科技保險(xiǎn)子公司,設(shè)立了軌道交通、半導(dǎo)體、風(fēng)電、光伏等12個(gè)行業(yè)技術(shù)基地。另外,中國人保還牽頭設(shè)立了行業(yè)首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)共同體,為2000多家科技型創(chuàng)新企業(yè)提供了1600多億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

  另一方面,中國人保充分發(fā)揮保險(xiǎn)的增信功能?娊裰赋,由于很多民營、小微企業(yè)沒有增信手段,保險(xiǎn)可以在這方面發(fā)揮獨(dú)特作用。比如,中國人保為15000多家出口企業(yè)提供了出口信用保險(xiǎn),保障金額超過1700億元,有效地保障了其應(yīng)收賬款安全。

  在中國官方和眾多金融機(jī)構(gòu)努力下,民營、小微企業(yè)融資難現(xiàn)象已見好轉(zhuǎn)。浙江是民營企業(yè)集中的地區(qū),浙江泰隆銀行董事長王鈞說,該行每天有4000多名客戶經(jīng)理在積極拓展市場,柜員也在網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)營銷客戶,主動(dòng)收集客戶需求,并予以解決。

  王鈞表示,近年來中國政府出臺(tái)了很多支持政策,加之國家信用體系和信息共享平臺(tái)建設(shè)加快,有助于破解小微企業(yè)信息不對(duì)稱,有利于解決小微企業(yè)融資難。“我們感到小微金融服務(wù)目前同行者越來越多,形成了良性競爭環(huán)境,小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大提升!(記者 王恩博)

(責(zé)任編輯:馬常艷)