據(jù)新華社電 截至目前，多家上市銀行2018年報披露完畢。民營小微貸款增長明顯、重大項目貸款增加、個人貸款增幅較大……研讀年報可以看出，商業(yè)銀行正在根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，助力中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展。

　　民營小微貸款增長明顯

　　今年還有新增計劃

　　去年以來，民企和小微企業(yè)融資難備受關(guān)注，一系列利好政策陸續(xù)出臺。從年報數(shù)據(jù)看，政策效應(yīng)開始顯現(xiàn)，銀行對小微、民營企業(yè)的支持力度明顯加大。

　　2018年末，工行民營企業(yè)貸款余額1.78萬億元，較年初增加1100多億元；農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額1.67萬億元，占公司類貸款四分之一；建行的普惠金融貸款余額6310.17億元，增幅50.78％。

　　股份制銀行的表現(xiàn)也不俗。截至去年末，民生銀行戰(zhàn)略民企客戶貸款總額2049億元，比上年末增長12.09％。浙商銀行國標小微貸款余額2045.46億元，占各項貸款比重達23.9％。

　　2019年，農(nóng)行計劃新增民營企業(yè)貸款1320億元、工行小微企業(yè)貸款增長目標為1000億元以上、中國銀行新投放民營企業(yè)貸款不低于全部對公貸款新投放的三分之一……多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上給出支持民營和小微企業(yè)的具體目標。

　　專家認為，在監(jiān)管引導(dǎo)和銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展訴求的雙重推動下，預(yù)計民營和小微企業(yè)貸款仍將保持較快增長，但在加大支持力度的同時也需要注意防控可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險過剩、不良貸款風(fēng)險。

　　服務(wù)重大項目

　　智能制造等是今后投放重點

　　年報顯示，2018年各大銀行結(jié)合各自優(yōu)勢，圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域發(fā)力。

　　2018年，工行的公司貸款增加4820億元，先進制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟新引擎領(lǐng)域的貸款增量占比達31％。農(nóng)行全年新增重大項目貸款5709億元，交通運輸業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)的貸款占公司類貸款增量的75％。2018年末，建行的基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額3.46萬億元。

　　從業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、基礎(chǔ)設(shè)施補短板的領(lǐng)域、傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、智能制造等將是今后各行信貸投放的重點領(lǐng)域。

　　“今年農(nóng)行將緊緊抓住重大項目重大工程、高端制造業(yè)、社會民生等重點領(lǐng)域，力爭貸款規(guī)模保持穩(wěn)健增長�！鞭r(nóng)行副行長王緯說。

　　專家表示，銀行的信貸投放受諸多因素影響，包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策引導(dǎo)等。在經(jīng)歷去杠桿、嚴監(jiān)管的考驗以及信用風(fēng)險的暴露后，商業(yè)銀行精準對接實體經(jīng)濟有效需求，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，安全性提升。

　　個貸增幅較大

　　增量更多投向消費貸等領(lǐng)域

　　觀察年報可以看出，不管是國有大行還是股份制銀行，以個人住房貸款、信用卡貸款等為代表的個人貸款增幅較大。

　　數(shù)據(jù)顯示，2018年末，農(nóng)行的個人貸款占全部貸款的比重為39.1％。建行的個人貸款占比達到42.37％，其中個人住房貸款較上年增加5405億元，增幅12.83％，信用卡貸款增幅15.57％；工行的個人貸款比上年末增加6911億元，其中個人住房貸款增加6512億元，增長16.5％。

　　一些股份制銀行的零售貸款已占半壁江山。2018年末招行的零售貸款占比升至51.09％�！拔覀冊谛刨J資源投放上將適度向零售業(yè)務(wù)傾斜，增量貸款資源更多投向信用卡、房貸、消費貸、小微貸等領(lǐng)域�！闭行行虚L田惠宇說。

　　專家表示，由于資本占用及風(fēng)險相對較低，個人貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。這有利于增強抗經(jīng)濟周期波動的能力，同時在消費升級的背景下，銀行加快布局零售領(lǐng)域，將對居民消費起到拉動作用。

　　信用風(fēng)險得到有效控制

　　但壓力仍存

　　金融支持實體經(jīng)濟，必須以自身的穩(wěn)健運行為基礎(chǔ)。

　　年報顯示，2018年末，工、農(nóng)、中、建四大行的不良貸款率均有所下降，其中工行、建行、中行下降0.03個百分點，農(nóng)行不良率的降幅最大，為0.22個百分點。

　　不僅如此，不少銀行不良貸款的一些先行指標也有很大好轉(zhuǎn)，包括關(guān)注類貸款下降、新暴露不良率下降等，意味著銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力得到緩釋。

　　專家認為，不良貸款風(fēng)險得到有效控制，主要因為宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)向好、信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、清收處置力度加大以及風(fēng)控措施不斷健全。

　　值得注意的是，有部分銀行的不良貸款率有所上升。

　　中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示，今年我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)不少，銀行資產(chǎn)質(zhì)量會持續(xù)承壓，但同時，中國經(jīng)濟長期向好的趨勢不會改變�！邦A(yù)計2019年銀行業(yè)的風(fēng)險總體可控。”（記者李延霞、許晟）