無錫市太湖米業(yè)有限公司的水稻智能灌溉示范園。

　　江蘇如東農(nóng)商行在2009年首次嘗試以海域使用權(quán)作為抵押物。截至目前，累計發(fā)放海域使用權(quán)抵押貸款4264萬元。圖為如東周海水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司人員展示海域使用權(quán)證書。

　　江蘇中洋集團(tuán)股份有限公司的集約化養(yǎng)殖項目。

經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 王寶會

　　核心提示

　　近年來，黨中央、國務(wù)院對加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作出了一系列重要部署，銀行業(yè)積極響應(yīng)、順勢而為。然而，如何盤活農(nóng)村土地資源、緩解農(nóng)民融資難、解決個體電商授信難，以信貸助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展等問題，一直困擾農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。為推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展闖關(guān)過坎，實(shí)現(xiàn)發(fā)展動能提升，不少地方引來金融活水助力農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。近日，記者來到江蘇無錫、南通、泰州、宿遷和徐州等地市，對江蘇銀行業(yè)助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革開展調(diào)查。

　　補(bǔ)金融短板 固發(fā)展基礎(chǔ)

　　充分借助土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)、“家庭農(nóng)場+糧食購銷企業(yè)”等模式，支持糧食產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)模化發(fā)展提供有力的金融支持

　　泰州興化市陳堡鎮(zhèn)曹黃村村民陸玉明，建了十幾畝大棚種植絲瓜和毛豆，隨著市場行情越來越好，他想擴(kuò)大種植規(guī)模。然而，一個現(xiàn)實(shí)困難攔在面前：資金從哪里來？想從銀行貸款，陸玉明缺少必要的擔(dān)保。

　　這也是農(nóng)民獲取貸款普遍存在的問題。解決農(nóng)戶融資難，只有創(chuàng)新金融服務(wù)，才能讓農(nóng)民在創(chuàng)業(yè)過程中邁過資金門檻，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　“只要在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所辦理農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)證書，就可以向姜堰區(qū)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)提出抵押貸款申請，與之前的擔(dān)保貸款相比，省去了尋找擔(dān)保人的麻煩�！碧┲菔薪�堰區(qū)沈高鎮(zhèn)雙緣瓜果蔬菜合作社丁謙軍說：“2013年我只有160畝土地，去年又新流轉(zhuǎn)了78畝，然后用這78畝辦了經(jīng)營權(quán)抵押證�！�

　　姜堰區(qū)農(nóng)村工作辦公室副主任凌志群告訴《經(jīng)濟(jì)日報》記者：“姜堰區(qū)是‘全國農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點(diǎn)’示范區(qū)，也是全國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)區(qū)。目前，全區(qū)共有1600多個家庭農(nóng)場，從事糧棉油生產(chǎn)或適度規(guī)�；�種植養(yǎng)殖，財政上給予經(jīng)營權(quán)抵押貸款30%的風(fēng)險補(bǔ)償。”

　　記者了解到，江蘇一些地區(qū)在土地確權(quán)登記方面，由于土地二輪承包時間長，普遍存在基礎(chǔ)資料不健全、地塊變動大、權(quán)屬糾紛多等問題，加之這項工作涉及面廣、任務(wù)重和費(fèi)用大，全面推進(jìn)難度很大。

　　凌志群說：“在前2年試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，為全面推進(jìn)土地確權(quán)登記工作，加強(qiáng)跟蹤督導(dǎo)推進(jìn)，做到地塊、面積、合同、權(quán)證‘四到戶’、‘證、賬、簿、地’相一致，已完成頒證90%以上�！蓖瑫r，完善區(qū)鎮(zhèn)村農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺、土地承包糾紛調(diào)處仲裁體系等建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)，扶持家庭農(nóng)場配套設(shè)施建設(shè)。

　　種植大戶直接從農(nóng)戶手中租用土地，有時面臨土地租金和生產(chǎn)資金同時支出的困局。融資難、成本高不可避免，而宿遷市運(yùn)河灣自然農(nóng)園有限責(zé)任公司的做法則減輕了種植大戶的經(jīng)營成本。

　　宿遷市運(yùn)河灣自然農(nóng)園有限責(zé)任公司是由當(dāng)?shù)卣�府成立的�?fù)責(zé)土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營的公司，按照“政府+公司+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，與轄區(qū)3個村委會簽訂流轉(zhuǎn)協(xié)議，將土地流入農(nóng)園公司，再由農(nóng)園公司將土地統(tǒng)一流轉(zhuǎn)給種植大戶。種植大戶雇傭當(dāng)?shù)剞r(nóng)民參與種植、管理和運(yùn)輸農(nóng)作物。

　　土地集中利用是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化種植的前提�！坝捎诜N植大戶多為個人，老百姓對能否按時支付租金也存在疑慮，一旦種植大戶中途經(jīng)營變動，農(nóng)戶的收益就會受到影響，而由農(nóng)園公司作為‘中介’以貸款資金流入土地，然后將土地進(jìn)行統(tǒng)一功能規(guī)劃后，以政府信用為背景，既能讓老百姓獲得穩(wěn)定租金收入，又解決了種植大戶資金缺口�！痹摴�司財務(wù)負(fù)責(zé)人袁鳳江說。

　　“近年來，信貸支持的土地流轉(zhuǎn)涉及2200戶農(nóng)民、1.2萬畝農(nóng)田�！鞭r(nóng)發(fā)行宿遷市宿豫支行行長潘綱說。

　　隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革逐步推進(jìn)，江蘇銀行業(yè)還探索出“家庭農(nóng)場+糧食購銷加工企業(yè)”直接對接的模式，充分發(fā)揮種糧大戶、家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的帶動效應(yīng)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)�；�發(fā)展。

　　江蘇省是全國13個糧食主產(chǎn)省份之一，2016年全省小麥、水稻等主要糧食作物播種面積8149萬畝，總產(chǎn)量3466萬噸，全國排名第六�！捌渲校�宿遷、淮安、泰州、鹽城4市播種面積3983萬畝，產(chǎn)量合計1875萬噸，占比53.2%。截至2017年2月末，上述4地市銀行業(yè)發(fā)放糧食生產(chǎn)貸款561.6億元，有力支持了糧食主產(chǎn)區(qū)建設(shè)，促進(jìn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。”江蘇銀監(jiān)局副調(diào)研員蔡友才表示。

　　注重新業(yè)態(tài) 培育新動能

　　通過建設(shè)農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)園，合理確定授信，打通農(nóng)村電商“最后一公里”等舉措，解決電商“家庭式經(jīng)營”模式，搭建農(nóng)業(yè)特色化網(wǎng)絡(luò)平臺，支持農(nóng)民深耕電商市場

　　宿遷沭陽縣新河鎮(zhèn)是一個以花木為主導(dǎo)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)花木種植面積4.2萬畝，形成了苗木、盆景等產(chǎn)業(yè)基地。

　　近年來，該鎮(zhèn)又逐漸發(fā)展成以網(wǎng)絡(luò)銷售為主、上下游輔助產(chǎn)業(yè)并肩發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈�！叭�鎮(zhèn)擁有花卉專業(yè)農(nóng)資服務(wù)公司30家，快遞公司10家。據(jù)統(tǒng)計，全鎮(zhèn)網(wǎng)店約5400余家，從業(yè)人員1萬余人�！毙潞渔�(zhèn)黨委副書記劉麗萍說。

　　在采訪中記者看到，該鎮(zhèn)馬路邊停滿了順豐、圓通等企業(yè)的快遞車，快遞“小哥”忙著收貨。“今年花木銷售量大，明年打算擴(kuò)大規(guī)模從產(chǎn)量上加大供給，但資金難題一直是個絆腳石�！毙潞渔�(zhèn)格潤園林綠化工程有限公司總經(jīng)理張亞飛告訴記者。

　　記者了解到，電商銷售額、經(jīng)營流水等作為評價客戶經(jīng)營規(guī)模指標(biāo)，是決定客戶能否授信、授信多少的重要指標(biāo)之一，但在許多網(wǎng)店建店之初，由于交易量、好評率等指標(biāo)不高，很難獲得銀行授信額度。因此，各類網(wǎng)絡(luò)“代刷業(yè)務(wù)”應(yīng)運(yùn)而生，造成大量虛假“購買”，這也給銀行機(jī)構(gòu)授信人員調(diào)查信息帶來很大困難。

　　“為了提高授信的準(zhǔn)確性，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)從快遞公司交易數(shù)據(jù)入手，交叉驗證、甄別真?zhèn)巍！苯�蘇沭陽農(nóng)商行新河支行行長王蘇陽說，新河鎮(zhèn)政府還主導(dǎo)成立電商群，銀行機(jī)構(gòu)積極參與并發(fā)布提供金融信貸需求的信息。此外，沭陽積極成立電商協(xié)會，打擊惡性競爭，對那些不講誠信的電商進(jìn)行有效懲治、定期公示。

　　“為了促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銷售轉(zhuǎn)型，我們創(chuàng)新打造‘銀行+電商+保險’試點(diǎn)，由沭陽縣政府出資6500萬元作為保證金，銀行通過與保險公司合作，為電商提供由政府承擔(dān)70%風(fēng)險補(bǔ)償?shù)男刨J資金。”王蘇陽說。

　　江蘇銀監(jiān)局發(fā)布最新數(shù)據(jù)，今年上半年，共向12268戶農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈客戶授信47.7億元，戶數(shù)、金額同比分別增長57.73%、38.58%。2016年，豐縣、睢寧、新沂、沭陽等4個國家級電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村示范縣電商產(chǎn)業(yè)為農(nóng)民帶來收入約362.59億元，占農(nóng)民總收入的比重達(dá)9.61％，促進(jìn)了農(nóng)民脫貧致富。

　　為解決農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)“家庭式經(jīng)營”模式中數(shù)量多、規(guī)模小、分布廣等問題，江蘇省銀行業(yè)配合當(dāng)?shù)卣�府打造電商發(fā)展的服務(wù)平臺。如農(nóng)發(fā)行睢寧支行向江蘇博融農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司授信1億元，用于支持沙集現(xiàn)代農(nóng)業(yè)電商產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，有效整合了倉儲、加工制造等資源，打造沙集區(qū)域品牌。

　　“只有不斷地優(yōu)化金融服務(wù)，通過微貸團(tuán)隊、電商支行等方式，才能進(jìn)一步深化對農(nóng)村電商的服務(wù)。”在江蘇睢寧農(nóng)商行副行長杜迎接看來，近年來開展的“百村萬戶”工程是很好的抓手。通過信貸員駐村的方式，他們發(fā)放了2.37億元電商貸款在村里開展試點(diǎn)設(shè)立電商支行，支持農(nóng)民深耕電商市場。

　　近年來，江蘇大力推動電子商務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)頂層設(shè)計，而銀行業(yè)借力電商平臺，獲取信息流、資金流、物資流等，也拓展了電商客戶，從一定意義上說這是一種“雙贏”。

　　持續(xù)加大投入 做強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)

　　強(qiáng)化科技創(chuàng)新驅(qū)動，支持農(nóng)村支柱產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。通過持續(xù)信貸投入、人才貸等方式，助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，確保農(nóng)村發(fā)展的動力更持久

　　在南通海安縣農(nóng)村，幾乎家家都有栽桑養(yǎng)蠶的傳統(tǒng)。每年春、秋兩季的蠶繭收入，是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民一年的重要經(jīng)濟(jì)來源�！叭ツ辏�我家種植桑園628畝，養(yǎng)蠶230張，春蠶的純利潤達(dá)20多萬元。而繭款的發(fā)放，是由海安農(nóng)商行直接打到我的養(yǎng)蠶專屬賬戶。”海安縣白甸鎮(zhèn)鄒馮村鑫甸蠶業(yè)農(nóng)場負(fù)責(zé)人吳同干說，桑園的桑樹下還套養(yǎng)雞1.6萬多只，鴨100多只，把桑樹的地面空間也用上了。

　　在桑蠶業(yè)發(fā)展初期，蠶農(nóng)對養(yǎng)蠶“錢”景很擔(dān)憂。當(dāng)?shù)夭糠种行∑髽I(yè)收購蠶繭后，給蠶農(nóng)“打白條”是常事�！懊康绞召�?fù)�季，企業(yè)難免會出現(xiàn)資金鏈緊張的局面。”鑫緣繭絲綢集團(tuán)股份有限公司副總經(jīng)理楊俊峰說。

　　為了緩解企業(yè)資金緊張，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)通過現(xiàn)場辦公、送貸上門等方式提供扶持�！拔覀冞\(yùn)用‘農(nóng)戶+銀行+企業(yè)’模式，隨行就市聯(lián)合企業(yè)采取保護(hù)價收購合同，打消蠶農(nóng)養(yǎng)蠶的后顧之憂�！苯�蘇海安農(nóng)商行董事長徐曉軍對記者說，目前共為10萬多蠶農(nóng)建立專屬賬戶，記載蠶農(nóng)桑園面積、預(yù)計收益等資料，農(nóng)戶的資金需求可以及時提供給銀行，雙方的信息變得更加對稱。

　　南通銀監(jiān)分局副局長姜弘杰表示，通過銀行業(yè)的扶持發(fā)展，當(dāng)?shù)乩O絲綢企業(yè)加強(qiáng)科技創(chuàng)新，不斷推出新產(chǎn)品，年銷售額已超百億元，帶動10多萬農(nóng)民增收和3萬多名產(chǎn)業(yè)工人就業(yè)，擁有全國最長、最為齊全產(chǎn)業(yè)鏈的繭絲綢產(chǎn)業(yè)。同時，蠶繭生產(chǎn)量和收購量連續(xù)30多年位居全省縣（市）級第一位，蠶農(nóng)收入穩(wěn)定增長。

　　作為久負(fù)盛名的魚米之鄉(xiāng)，江蘇各地都有自己的特色產(chǎn)業(yè)。江蘇銀行業(yè)以持續(xù)信貸投入、人才貸等方式，不斷加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)的合作，促進(jìn)當(dāng)?shù)刂е�產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　“從1993年開始，我們就在河豚人工馴化及產(chǎn)業(yè)化項目上與高校、科研院所等合作，這也為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了技術(shù)保障�！苯�蘇中洋集團(tuán)股份有限公司總裁錢曉明表示，如今中洋水產(chǎn)規(guī)模化養(yǎng)殖品種達(dá)40余種，擁有20余項專利，是全國唯一的國家級河豚良種場。

　　銀行業(yè)在其中也發(fā)揮了積極作用�！案鶕�(jù)公司上下游客戶供應(yīng)鏈特點(diǎn)，推出‘E商管家’模式，整合養(yǎng)殖戶和公司的資源，打通上下游‘脈絡(luò)’，助力中洋集團(tuán)參與農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革‘大潮’。”中國農(nóng)業(yè)銀行南通分行負(fù)責(zé)人表示。

　　記者了解到，無錫銀行機(jī)構(gòu)還與江蘇省委組織部、財政廳展開合作，對列入省委組織部名錄的科技領(lǐng)軍人才，由省財政廳提供風(fēng)險補(bǔ)償，創(chuàng)新推出“人才貸”服務(wù)�！敖刂�2017年3月末，江蘇銀行無錫分行累計發(fā)放農(nóng)業(yè)科技類‘人才貸’3400萬元，為16戶農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供資金支持。”無錫銀監(jiān)分局副局長錢希為說。

　　“為支持企業(yè)建設(shè)新的科研項目和培育新的茶樹品種，江蘇銀行無錫分行為我們發(fā)放‘人才貸’貸款400萬元�！睙o錫市茶葉品種研究所有限公司董事長徐德良說。

　　徐州銀監(jiān)分局局長曹彤表示，2016年以來，先后出臺《徐州銀行業(yè)普惠金融發(fā)展工作實(shí)施意見》，堅持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)主動與地方涉農(nóng)項目對接，支持科技型小微企業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)對新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的支持力度，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域提供有效金融服務(wù)。

　　“我們擁有保鮮產(chǎn)品生產(chǎn)線、大蒜深加工產(chǎn)品生產(chǎn)線及大型恒溫庫35座，年營業(yè)額超10億元。”徐州黎明食品有限公司副總經(jīng)理蘇梅告訴記者，鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小、實(shí)力弱，在銀行機(jī)構(gòu)信貸資金的支持下，企業(yè)加快科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級步伐，承擔(dān)的國家農(nóng)業(yè)部中國大蒜研發(fā)中心建設(shè)項目，檢驗和研發(fā)設(shè)備國內(nèi)同行業(yè)領(lǐng)先。