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P2P備案大考正式開(kāi)卷 分析師預(yù)計(jì)超半數(shù)平臺(tái)被淘汰

2018年01月13日 07:13   來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)   

  ■本報(bào)記者 劉 琪

  隨著P2P整改驗(yàn)收“57號(hào)文”的發(fā)布,P2P備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段。該文件要求,各地應(yīng)在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作,6月底之前全部完成。對(duì)P2P平臺(tái)而言,備案既是一場(chǎng)沖刺賽,也是一場(chǎng)淘汰賽。盈燦咨詢(xún)分析師張葉霞預(yù)計(jì),“在備案過(guò)程中,會(huì)有超過(guò)半數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)被淘汰,F(xiàn)在仍存在1900多家P2P平臺(tái),最終成功備案的可能不超過(guò)1000家!

  而各地也逐步開(kāi)始對(duì)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行檢查驗(yàn)收。不久前,廣州市金融工作局下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則 (征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)稿》),擬從準(zhǔn)入資格情況、內(nèi)容情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、信息披露四大塊對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。網(wǎng)貸平臺(tái)自查工作也開(kāi)始展開(kāi)。據(jù)悉,廣東地區(qū)的自查將在2月底完成,3月份監(jiān)管部門(mén)將入場(chǎng)檢查,4月份將進(jìn)行公示。

  近日,上海市金融辦也在官網(wǎng)正式發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引表》)。本次整改驗(yàn)收指引表共168條,包括違反禁止性規(guī)定,違反法定義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求,未履行對(duì)出借人與借款人的保護(hù)義務(wù),違反信息披露相關(guān)要求,違反校園網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸監(jiān)管要求,其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形,其他風(fēng)險(xiǎn)提示事項(xiàng)共7大類(lèi)。

  廣州率先發(fā)布現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則

  具體檢查內(nèi)容包括四大類(lèi)

  據(jù)廣州市金融工作局下發(fā)的《意見(jiàn)稿》顯示,本次檢查對(duì)象為廣州市轄區(qū)內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的所有法人機(jī)構(gòu)或其他組織。適用于包括廣州市地方金融監(jiān)管部門(mén)及各區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)對(duì)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)檢查。

  “這是全國(guó)首份關(guān)于網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的管理辦法(征求意見(jiàn)稿)”,廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,廣州市金融局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)打早打小的防范意識(shí),在全國(guó)率先發(fā)布了此文件,既有利于專(zhuān)項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的開(kāi)展,同時(shí)也是在提醒網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)防范和強(qiáng)監(jiān)管會(huì)一直在路上,不是備案后就完事了,備案后的網(wǎng)貸平臺(tái),更要時(shí)刻警惕風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)經(jīng)營(yíng)。不是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就不需要線(xiàn)下檢查了,恰恰相反,越是純線(xiàn)上的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)越是需要現(xiàn)場(chǎng)檢查相配套,現(xiàn)場(chǎng)檢查將是一項(xiàng)長(zhǎng)期的日;谋O(jiān)管措施。

  在具體檢查內(nèi)容上,包括準(zhǔn)入資格情況、內(nèi)控情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、信息披露四大類(lèi)。在準(zhǔn)入資格情況方面,檢查對(duì)象經(jīng)營(yíng)范圍是否具有網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù);是否具備電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;是否已選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),存管用戶(hù)是否包含機(jī)構(gòu)與個(gè)人,是否包含借款人與出借人。內(nèi)控情況檢查主體會(huì)具體進(jìn)行公司治理、管理層職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)安全、客戶(hù)服務(wù)、第三方評(píng)估等7小類(lèi)檢查。業(yè)務(wù)開(kāi)展情況方面,《意見(jiàn)稿》則明確指出了禁止性行為。

  “現(xiàn)場(chǎng)檢查是日常監(jiān)管和防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查,查閱金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件等各種資料和當(dāng)面詢(xún)問(wèn)等方法,全面了解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)控管理、網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)合規(guī)性情況,在此基礎(chǔ)上對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理,能有效地督促金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),提高經(jīng)營(yíng)管理水平,也有助于金融主管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)防范上做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”,方頌說(shuō)道。

  上海最新存管要求

  未對(duì)銀行存管屬地化松綁

  繼廣州發(fā)布全國(guó)首份P2P現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則后,上海也于近日下發(fā)了《指引表》,配套下發(fā)4份備案登記指引文件!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者注意到,與此前傳出的“2017年5月版”的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定與整改工作指引表》相比,《指引表》增加了去年6月份后發(fā)布的一系列網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的相關(guān)內(nèi)容,由此前網(wǎng)傳的6大項(xiàng)145條增至7大項(xiàng)168條。

  上海地區(qū)驗(yàn)收的主要內(nèi)容,包括違反禁止性規(guī)定、違反法定義務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求,未履行對(duì)出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)、違反信息披露規(guī)定的情形,違反校園網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸相關(guān)監(jiān)管要求、其他風(fēng)險(xiǎn)提示事項(xiàng)等。

  值得關(guān)注的是,《指引表》要求P2P平臺(tái)需選擇通過(guò)中國(guó)互金協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作以及在本市開(kāi)立客戶(hù)資金存管賬戶(hù),而這與此前“選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶(hù)資金存管”要求有變。這是否是上海地區(qū)取消銀行存管屬地化的一個(gè)信號(hào)?

  對(duì)此,北京大成(上海)律師事務(wù)所執(zhí)行副主任、高級(jí)合伙人劉新宇表示,這表面弱化了“經(jīng)營(yíng)實(shí)體本地化”要求,改為“本市開(kāi)立存管賬戶(hù)”表述,卻達(dá)到了較之于145條更直接有效的監(jiān)管,是對(duì)存管機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管,也是對(duì)存管資金的屬地監(jiān)管,更是對(duì)此前業(yè)內(nèi)關(guān)于145條中“經(jīng)營(yíng)實(shí)體”疑問(wèn)的回應(yīng),原因在于:第一,《指引表》所稱(chēng)“客戶(hù)資金存管賬戶(hù)”,其指向“網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)”。文件要求“開(kāi)戶(hù)行”需在上海市內(nèi),實(shí)質(zhì)上“本市開(kāi)立存管賬戶(hù)”仍然要以“存管人在上海市有分支機(jī)構(gòu)”為前提。而且,“分支機(jī)構(gòu)”需要具備“開(kāi)戶(hù)”功能,此前業(yè)內(nèi)所說(shuō)的“資金存管事業(yè)部”“非業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”等都難以符合,145條中的“經(jīng)營(yíng)實(shí)體”概念實(shí)際上被《指引表》的措辭表達(dá)所釋明。

  第二,“存管賬戶(hù)開(kāi)立于上海市”要求的提出,是對(duì)存管資金“歸屬地”的要求,上海市以外分行提供存管服務(wù),但存管賬戶(hù)開(kāi)立在上海,這種操作在“技術(shù)上可行”,但在銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中“可能”存在一定障礙,因?yàn)樯婕暗姐y行各分支機(jī)構(gòu)之間乃至總行與分支機(jī)構(gòu)之間的管理和結(jié)算甚至績(jī)效考核問(wèn)題。當(dāng)然,實(shí)踐中也有部分銀行可以實(shí)現(xiàn)“存管行與開(kāi)戶(hù)行”分離操作。因此,他表示,“基于以上兩點(diǎn),我們認(rèn)為‘賬戶(hù)屬地化’是比‘機(jī)構(gòu)屬地化’的更高要求,絕非對(duì)存管銀行屬地化的‘松綁’!

(責(zé)任編輯:孫丹)