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26家上市銀行披露年中報(bào):“吃息差”貢獻(xiàn)七成收入

2018年09月03日 14:16   來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   

  經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月3日訊(記者陸敏)進(jìn)入9月,隨著上市公司中報(bào)披露完畢,26家上市銀行也交出上半年“成績單”。據(jù)萬得資訊統(tǒng)計(jì),26家上市銀行今年上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤2.1萬億元,同比增長6.3%。整體業(yè)績亮眼的同時(shí),各家業(yè)績也出現(xiàn)分化,真可謂幾家歡喜幾家愁。

  整體業(yè)績亮眼

  半年報(bào)顯示,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行分別以1604.4億元、1470.3億元、1157.9億元和1090.9億元位列“千億俱樂部”,凈利潤增速分別為4.9%、6.3%、6.6%和5.2%。值得注意的是,招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤447.6億元,超越國有大行交通銀行的407.7億元,位列凈利潤規(guī)模排名第五位。具體來看,零售業(yè)務(wù)成為招行業(yè)績增長的主力軍,中報(bào)顯示,招商銀行零售客戶活期存款占零售客戶存款的比例為69.49%。受益于零售方面的優(yōu)勢,該行在息差方面相比其余銀行存在明顯優(yōu)勢。報(bào)告期內(nèi)招商銀行凈利差2.42%,凈利息收益率2.54%,同比均上升11個(gè)基點(diǎn)。零售貸款不良率0.77%,較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。相比之下,上半年交通銀行的凈利差和凈利息收益率分別為1.30%和1.41%,同比分別下降8個(gè)基點(diǎn)和9個(gè)基點(diǎn)。

  從凈利潤增速來看,在全國性股份制商業(yè)銀行中,招商銀行“一枝獨(dú)秀”,凈利潤同比增長14.0%,其余增速均為個(gè)位數(shù),其中浦發(fā)銀行利潤增速排名最后,僅有1.4%。據(jù)市場人士分析,其實(shí)從2017年開始,浦發(fā)銀行凈利潤就出現(xiàn)“掉隊(duì)”跡象,從今年中報(bào)顯示浦發(fā)銀行歸屬母公司凈利潤規(guī)模已經(jīng)排在民生銀行之后,距離排名第10的中信銀行僅28.5億元的差距。

  另外,大多數(shù)城商行凈利潤增速均在20%上下,顯示出蓬勃的增長勢頭。從凈利潤規(guī)模來看,北京銀行歸屬母公司股東凈利潤118.5億元,排名第一。上海銀行和江蘇銀行分列二、三位,分別為93.7億元和68.5億元。凈利潤增速方面,成都銀行、常熟銀行、上海銀行均在20%以上,成都銀行則達(dá)到了28.5%。而江陰銀行4.3%,排名墊底。

  凈息差持續(xù)改善

  長期以來,商業(yè)銀行利潤的主要來源就是“吃息差”,其收入主要是利息收入以及非息收入中的手續(xù)費(fèi)和傭金收入。從五大行中報(bào)來看,除了交行,其余四大行凈息差持續(xù)改善。

  萬得資訊統(tǒng)計(jì)顯示,26家上市銀行近七成的收入來源于利息凈收入,約20%來自于手續(xù)費(fèi)和傭金收入,手續(xù)費(fèi)及傭金收入的增速不及凈利息收入的增速。

  以中國銀行為例,在8月29日舉行的中期業(yè)績報(bào)告會(huì)上,中行副行長張青松分析認(rèn)為,息差的改善主要得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。“這一方面受益于美聯(lián)儲(chǔ)加息,中行境外資產(chǎn)收益率持續(xù)走高,推動(dòng)境外機(jī)構(gòu)凈息差上升。另一方面,中行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),境內(nèi)人民幣中長期貸款占比同比提升1.3個(gè)百分點(diǎn),境內(nèi)人民幣活期存款平均余額占比同比提升1.1個(gè)百分點(diǎn)。此外,央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率等因素均是有利因素。”展望2018年全年凈息差趨勢,張青松表示樂觀,認(rèn)為中行具備不少有利因素,“相關(guān)業(yè)務(wù)將穩(wěn)中向好”。

  “受益于央行定向降準(zhǔn)、資產(chǎn)收益水平提升和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化等原因,建行凈利差和凈利息收益率分別上升17和20個(gè)基點(diǎn)!苯ㄐ惺紫(cái)務(wù)官許一鳴在中報(bào)業(yè)績會(huì)上表示,建行上半年息差的改善得益于今年1月央行定向降準(zhǔn),建設(shè)銀行獲得了2300億人民銀行利率在1.62%的低成本資金。

  盈利能力分化

  凈資產(chǎn)收益率ROE反映了股東權(quán)益的收益水平,也體現(xiàn)了一個(gè)公司的賺錢能力。從26家上市銀行的凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))來看,寧波銀行、南京銀行、招商銀行排名前三,凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))分別為10.20%、9.81%和9.80%。而江陰銀行、張家港銀行和無錫銀行則排名墊底,凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))分別為3.94%、4.86%和5.48%

  農(nóng)行和建行在五大行中賺錢能力排名靠前,上半年,農(nóng)行凈資產(chǎn)收益率ROE(加權(quán))為8. 36%,農(nóng)行在半年報(bào)中將凈息差和凈利差同比上升歸結(jié)為以下兩方面原因:一是農(nóng)行加強(qiáng)貸款定價(jià)管理,持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),貸款平均收益率有所提升;二是受市場流動(dòng)性趨緊等因素影響,非重組類債券和存拆放同業(yè)收益率上升。

  建行中報(bào)分析認(rèn)為,緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,主動(dòng)對接國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需求,穩(wěn)步推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是業(yè)績持續(xù)向好的主因。建行中報(bào)顯示,上半年建行貸款穩(wěn)步增長,信貸機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化,新增貸款額排名前五的分別為個(gè)人住房、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、普惠金融、綠色信貸、信用卡、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。另外,建行大幅壓縮產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款,資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,新增不良貸款同比減少,信貸成本率同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

  雖然江陰銀行賺錢能力排名最后,但從中報(bào)來看,其經(jīng)營情況逐漸好轉(zhuǎn)。江陰銀行雖是A股首家上市農(nóng)商行,但其“歷史包袱”較重。據(jù)江陰銀行中報(bào)顯示,該行面臨存貸款利差收窄現(xiàn)狀,營業(yè)收入略有下降,同時(shí),為提高風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力,該行加大對相關(guān)貸款減值準(zhǔn)備的計(jì)提力度,因此凈利潤較上期略有下降,但業(yè)務(wù)始終保持穩(wěn)健發(fā)展。

  中銀國際證券銀行業(yè)分析師勵(lì)雅敏認(rèn)為,從行業(yè)半年報(bào)情況來看,行業(yè)基本面穩(wěn)健回升,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力逐步消退,部分中小銀行的經(jīng)營情況轉(zhuǎn)好,下半年業(yè)績或出現(xiàn)改善,值得關(guān)注。

(責(zé)任編輯:張雪)