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易綱:“真金白銀”改善民企融資環(huán)境

2018年11月06日 19:20   來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   

  針對(duì)當(dāng)前民營、小微企業(yè)面臨融資困難,中國人民銀行加強(qiáng)定向調(diào)控、精準(zhǔn)調(diào)控,綜合運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、定向降準(zhǔn)等工具有針對(duì)性地“滴灌”,著力加強(qiáng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,引導(dǎo)、撬動(dòng)對(duì)經(jīng)營正常、流動(dòng)性暫時(shí)遇到困難的民營、小微企業(yè)的金融支持。圍繞貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表的重要講話,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者11月6日采訪了中國人民銀行行長易綱。

  著力解決民企融資難、融資貴

  記者:習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上提到,有的民營企業(yè)遇到了“三座大山”,其中一座就是“融資的高山”。對(duì)此,您怎么看?

  易綱:我們一定落實(shí)好總書記的指示精神,著力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題。在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,民營企業(yè)融資難的問題尤其突出,主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力下降,不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這種形勢(shì)下最先傷及的就是民營企業(yè)。民營企業(yè)融資難是在信貸、發(fā)債、股權(quán)融資這三個(gè)方面都很困難,這三個(gè)渠道是融資的主渠道。

  這三個(gè)困難互相聯(lián)系,只要在一個(gè)方面有困難,對(duì)其他兩方面也可能造成影響。比如說一家民企發(fā)債發(fā)不出去了,有可能銀行要抽走貸款;也有可能發(fā)債發(fā)不出去的消息馬上使股票下跌,股票面臨平倉的壓力。我們落實(shí)總書記的要求,就是要堅(jiān)持兩個(gè)毫不動(dòng)搖,把民營企業(yè)在貸款上的困難、在發(fā)債上的困難、在股權(quán)質(zhì)押融資上的困難有效地予以化解。

  沒有融資就談不上貴,先解決融資難

  記者:習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上提到,將解決“融資難”擺在第一位,同時(shí)解決“融資貴”問題,對(duì)這個(gè)順序您怎么看?

  易綱:我覺得這個(gè)順序是完全正確的。我們要優(yōu)先解決融資難,因?yàn)闆]有融資就談不上貴,先把融資難的問題解決了,然后再著力解決融資貴的問題。融資貴的問題還得有“一根弦”,就是一定要讓我們的資金在商業(yè)上可持續(xù)。我們說的“幾家抬”就是財(cái)政、人民銀行、監(jiān)管部門要幫助商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)降低成本,使得商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)有積極性給小微企業(yè)貸款,貸款了以后是保本微利的,或者是保本沒有利潤都可以,但是應(yīng)該是保本的。如果在商業(yè)上不可持續(xù),放出去就是壞賬,收不回來,你今天讓他貸款,明天他也不貸了。所以我們的政策一定要注意商業(yè)可持續(xù),要讓金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行有長期持續(xù)的給小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款的積極性。

  “三支箭”讓資金流向民企

  記者:在解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題上,當(dāng)前已經(jīng)采取了哪些措施?下一步還有何進(jìn)一步舉措?

  易綱:人民銀行和有關(guān)部門已經(jīng)出臺(tái)了一系列措施緩解民營企業(yè)融資難、融資貴。今年以來,人民銀行從宏觀上營造穩(wěn)健中性的貨幣政策,使流動(dòng)性合理充裕。在總閘門上,我們已四次降準(zhǔn),共釋放約4萬億元流動(dòng)性,對(duì)沖了中期借貸便利等之后,凈放出了2.3萬億元流動(dòng)性。

  但在總量上的流動(dòng)性合理充裕要通過貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制才能傳導(dǎo)到企業(yè)?偟摹褒堫^”夠了,池子里的水也很多,流動(dòng)性是合理充裕的。但今年另外一個(gè)工作就是怎么使這些流動(dòng)性流到民營企業(yè)和最需要的地方。所以我們采取了“三支箭”的政策組合。

  “第一支箭”是增加民營企業(yè)的信貸,特別是小微企業(yè)的信貸。人民銀行今年以來增加了3000億元的再貸款、再貼現(xiàn)額度,基本上都是針對(duì)小微企業(yè)和民營企業(yè),凡是中小銀行有客戶、還能貸出去,只是因?yàn)榇婵畈粔蚧蚴谴尜J比太高,缺乏資金導(dǎo)致貸不出去的,人民銀行都以再貸款、再貼現(xiàn)的形式支持這些銀行。今年以來,普惠金融口徑小微企業(yè)的貸款增長要比一般貸款的速度高得多,并且融資成本開始下降,這點(diǎn)還會(huì)繼續(xù)做。

  “第二支箭”是支持民營企業(yè)發(fā)債。民營企業(yè)債券融資支持工具,聽著這個(gè)工具名字挺長,實(shí)際上這就是給民營企業(yè)發(fā)債買一個(gè)保險(xiǎn)。民營企業(yè)發(fā)債難因?yàn)樯虡I(yè)銀行不愿意買。商業(yè)銀行為什么不愿意買?因?yàn)槊駹I企業(yè)違約了以后商業(yè)銀行不愿意承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。我們推出這個(gè)支持工具,就是一個(gè)保險(xiǎn),如果民營企業(yè)的債發(fā)生違約,有人賠你債券的本息,你放心買就是了。

  發(fā)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)專業(yè)且有雄厚的資本金,所以在買保險(xiǎn)的情況下就可以買民營企業(yè)發(fā)的債,只要有人買了,民營企業(yè)的債就發(fā)出去了。這個(gè)保險(xiǎn)是由投資者付費(fèi)的,沒有加重民營企業(yè)的負(fù)擔(dān)。這樣就解決了債券發(fā)行不流標(biāo)、有足夠的認(rèn)購倍數(shù)的問題。只要民營企業(yè)的債能發(fā)出去,現(xiàn)金流就來了,銀行也不催他還款了,股市也可以稍微穩(wěn)定一點(diǎn)。

  目前,民企債券融資支持工具已經(jīng)開始試點(diǎn)運(yùn)作。前不久,浙江榮盛、紅獅集團(tuán)、寧波富邦等三家民營企業(yè),通過民企債券融資支持工具募集資金19億元。三只債券認(rèn)購倍數(shù)均超過2倍,遠(yuǎn)高于今年以來民企發(fā)行債券1.24倍的平均認(rèn)購倍數(shù),而且發(fā)行利率均低于發(fā)行人今年已發(fā)行的同期限品種平均票面利率,有的較發(fā)行人今年發(fā)行的同期限品種平均利率低44個(gè)BP,信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證費(fèi)率為0.4%至1.6%之間,試點(diǎn)取得了積極成效。

  下一步,人民銀行將進(jìn)一步擴(kuò)大民企債券融資支持工具試點(diǎn),目前已有30家民企正在抓緊準(zhǔn)備債務(wù)融資工具的發(fā)行工作,另外人民銀行正在與證監(jiān)會(huì)緊密協(xié)作,制定支持民營企業(yè)公司債券的具體方案。

  “第三支箭”是研究設(shè)立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具。針對(duì)目前民營企業(yè)股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),相關(guān)部門正在多措并舉化解。同時(shí),為穩(wěn)定和促進(jìn)民營企業(yè)股權(quán)融資,人民銀行正在推動(dòng)由符合規(guī)定的私募基金管理人、證券公司、商業(yè)銀行金融資產(chǎn)投資公司等機(jī)構(gòu),發(fā)起設(shè)立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具,由人民銀行提供初始引導(dǎo)資金,帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資本共同參與,按照市場(chǎng)化、法治化原則,為出現(xiàn)資金困難的民營企業(yè)提供階段性的股權(quán)融資支持。

  在這種安排下,希望大家堅(jiān)定信心。面對(duì)著民營企業(yè)和小微企業(yè)面臨的實(shí)際困難,我們有“真金白銀”的政策措施幫他們解決。大的民企、中型的民企、上市公司的民企、非上市公司的民企,一直到小微企業(yè),他們是創(chuàng)造就業(yè)的主力軍,所以我們一定要把他們的貸款落實(shí)好。人民銀行今年增加的3000億元再貸款、再貼現(xiàn)額度,是一個(gè)政策的引子,是“四兩撥千斤”的引導(dǎo),還要依靠大銀行,要依靠股份制銀行,還要依靠中小金融機(jī)構(gòu)一起給民營企業(yè)貸款。同時(shí),在監(jiān)管方面也會(huì)出臺(tái)相應(yīng)的政策。在財(cái)政方面,對(duì)1000萬元以下的小微企業(yè)貸款免征增值稅,政策也很到位。這些政策都是非常好的,但是我們一定要落實(shí)到位。如果財(cái)政、監(jiān)管和人民銀行的貨幣政策都能支持小微企業(yè)和民營企業(yè)貸款,財(cái)政、銀行、監(jiān)管部門、國家其他部門“幾家抬一下”把民營企業(yè)融資難的問題解決好,民營企業(yè)融資的環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境就會(huì)明顯得到改善。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陳果靜)

(責(zé)任編輯:馮虎)