【支持民營企業(yè)在行動】

　　與民企共成長、共創(chuàng)新、共發(fā)展

　　——訪招商銀行行長田惠宇

　　近期召開的民營企業(yè)座談會為推動民營經(jīng)濟健康發(fā)展指明了方向。圍繞著如何落實政策、支持民營經(jīng)濟等話題，記者日前采訪了招商銀行行長田惠宇。

　　破解銀行“三不”難題 打通民企融資血脈

　　記者：怎么看當(dāng)前民營企業(yè)融資難、融資貴的問題？

　　田惠宇：民營企業(yè)確實一定程度存在融資難、融資貴的現(xiàn)象。對于民營企業(yè)的貸款需求，存在“不敢做、不愿做、不會做”三種情況。

　　不敢做。前幾年，有的銀行大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但風(fēng)險管理能力沒有同步提高，導(dǎo)致不良貸款增加。為了加強管理，一些銀行嚴肅問責(zé)，扣發(fā)獎金，甚至辭退員工。所以目前有的員工對于服務(wù)民營企業(yè)，有點“心理障礙”。

　　不愿做。按照過去的績效考核，重資產(chǎn)、國有、現(xiàn)金流好的企業(yè)，銀行貸款風(fēng)險管理模型清晰，風(fēng)險相對來說好控制。一筆大型國企10億元的貸款，與一筆小微民企100萬元的貸款，銀行員工工作量差不多，但反映到績效上差別較大。因此對于服務(wù)民營企業(yè)，有的員工覺得“吃力不討好”。

　　不會做。在中國經(jīng)濟由高速增長向高質(zhì)量增長轉(zhuǎn)換的時期，市場機會也由普遍性機會向結(jié)構(gòu)性機會轉(zhuǎn)變，對銀行從業(yè)人員的能力提出了更高的要求。如何在經(jīng)濟的換擋期尋找機遇，發(fā)現(xiàn)更多更好的初創(chuàng)型、成長型企業(yè)，有的銀行一線員工束手無策。

　　記者：招行在解決“三不”問題方面，有哪些做法？

　　田惠宇：過去30年，我國經(jīng)濟長期保持快速增長，商業(yè)銀行憑借牌照和利差的紅利就能發(fā)展得很好。但長期的同質(zhì)化經(jīng)營模式，致使商業(yè)銀行沒有形成差異化的服務(wù)方式，對新經(jīng)濟、民營企業(yè)的服務(wù)能力存在明顯短板。

　　近期，招行在分行績效指標體系中增設(shè)“兩小”企業(yè)考核指標，推動分行提供差異化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，以補貼的方式還原分行考核利潤及凈利息收入，引導(dǎo)加大對小微企業(yè)的資金支持；此外，對經(jīng)營機構(gòu)及其負責(zé)人按照“盡職免責(zé)”原則，建立不良容忍管理機制，打消一線業(yè)務(wù)人員對小微貸款“不敢做”的顧慮。

　　服務(wù)好民營企業(yè)，關(guān)鍵是自身服務(wù)能力的打造，解決“不會做”問題。接下來，招行主要從兩方面著手：一是加強行業(yè)研究能力培養(yǎng)。招行成立了專門的研究院，力求逐步培養(yǎng)專業(yè)的行業(yè)研究、服務(wù)能力。二是加強金融科技建設(shè)，充分利用大數(shù)據(jù)解決民營企業(yè)服務(wù)中的信息不對稱問題，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　“三大改革”重塑體系 與民企共同成長

　　記者：招行在支持民營企業(yè)方面推出了哪些措施？

　　田惠宇：招商銀行是1987年應(yīng)改革開放而生的銀行。由于出身和資源稟賦的原因，招行天然地將經(jīng)營目光投向服務(wù)中小民營企業(yè)和個人客戶。

　　首先是在戰(zhàn)略方面，招行始終堅持服務(wù)民營企業(yè)。截至2018年10月末，招行民營企業(yè)貸款余額5836億元，占全行對公貸款余額的42.7％，較年初增長343億元；在2018年前10個月的對公信貸投放中，民營企業(yè)占比49.9％。

　　第二，在產(chǎn)品和服務(wù)方面持續(xù)改革創(chuàng)新。招行成立之初，就推出了上門服務(wù)的漁民信貸業(yè)務(wù)；上世紀90年代，招行與華為一起創(chuàng)新推出“買方信貸”融資業(yè)務(wù)。正是在支持和服務(wù)像華為、美的、騰訊、比亞迪等眾多優(yōu)秀民營企業(yè)的過程中，招行與民營企業(yè)共同成長壯大起來。2013年以后，招行提出以“服務(wù)升級”為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑，把“兩小”企業(yè)作為業(yè)務(wù)重點之一。

　　第三，組織架構(gòu)改革。傳統(tǒng)銀行總分支的組織架構(gòu)模式，很難滿足創(chuàng)新需求。招行于2013年專門成立了戰(zhàn)略客戶部，集中各類資源，服務(wù)處于創(chuàng)業(yè)期、成長期的企業(yè)，這其中民營企業(yè)客戶接近50％。比如，新能源汽車電池生產(chǎn)商寧德時代，早在2015年初創(chuàng)期，招行就在其兩輪股權(quán)融資中，通過招銀國際及其他合作伙伴投入股權(quán)資金。

　　總而言之，招行成立31年來，與民企共同創(chuàng)新、發(fā)展、壯大。招行有今天的成績，特別感恩民營企業(yè)，如果沒有他們，招行就無法成為一個大型金融機構(gòu)，更不會發(fā)展這么快。

　　推進金融科技建設(shè) 提升風(fēng)險管理能力

　　記者：在當(dāng)前形勢下，如何提升金融服務(wù)精準度，讓更多民營小微企業(yè)得到潤澤？

　　田惠宇：在小企業(yè)方面，招行制定了專門的信貸政策，聚焦“千鷹展翼”、供應(yīng)鏈和經(jīng)營穩(wěn)定型傳統(tǒng)客戶三大客群，并針對每一類客群創(chuàng)新不同的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　今年以來，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融累計投放額已超過1600億元，其中中小微客戶（大部分為民營企業(yè)）投放筆數(shù)和客戶數(shù)均超過70％。“千鷹展翼”客群主要為科技創(chuàng)新企業(yè)和資本市場梯隊企業(yè)。截至2018年9月，“千鷹展翼”客群入庫戶數(shù)達到23028戶，授信金額約1600億元。

　　記者：招行在支持民營企業(yè)發(fā)展的同時，如何防范風(fēng)險？

　　田惠宇：招行將推進金融科技發(fā)展，力爭做到支持民企發(fā)展和防范風(fēng)險的平衡。金融服務(wù)和風(fēng)險管理有一個共同的核心，就是要解決信息不對稱問題，金融科技中的大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，都能夠比較好地解決這一難題。

　　傳統(tǒng)銀行服務(wù)企業(yè)時，主要依賴資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表三張表，通過三張表給企業(yè)進行評級。這種方法對成熟期企業(yè)是有效的，但是對初創(chuàng)企業(yè)就有點“文不對題”。招行已經(jīng)在推進大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，除了財務(wù)信息、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以外，通過大量非財務(wù)信息、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，為企業(yè)建立模型，可以在業(yè)務(wù)擴展的同時，有效地降低貸款的不良率。

　　（新華社深圳11月24日電 記者彭勇、孫飛）

　　《光明日報》（ 2018年11月25日 03版）