山東淄博興華醫(yī)用器材有限公司（以下簡稱“興華醫(yī)用”）是一家生產(chǎn)醫(yī)用口罩、防護(hù)服、外科手術(shù)包等的醫(yī)用防護(hù)品企業(yè)，新冠肺炎疫情發(fā)生以后，急需流動資金擴(kuò)大產(chǎn)能。山東淄博銀保監(jiān)分局了解情況后，通過發(fā)揮“百行進(jìn)萬企”融資對接平臺作用，為企業(yè)成功對接齊商銀行，企業(yè)獲得抗擊疫情低利率專項貸款1000萬元，且該筆貸款利率3.5%以上部分由政府貼息貸款、市屬融資擔(dān)保有限公司提供“零費用”政策性擔(dān)保支持，企業(yè)融資成本大大降低。

　　企業(yè)綜合融資成本如何降？如齊商銀行一樣，目前各家商業(yè)銀行最普遍采用的是通過降低貸款利率，直接從資產(chǎn)端讓利企業(yè)。據(jù)銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐介紹，上半年，銀保監(jiān)會推動金融機(jī)構(gòu)深化利率市場化改革，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，以LPR作為貸款定價的基準(zhǔn)，隨著LPR下行，推進(jìn)貸款利率下行。同時，推動合理配置債券投資，支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行，從資產(chǎn)端加大直接讓利力度。據(jù)介紹，今年以來，企業(yè)融資成本已有明顯下降。2020年1至5月，普惠型小微企業(yè)貸款已較2019年全年平均利率下降0.67個百分點。

　　在業(yè)內(nèi)看來，下半年要進(jìn)一步推動降低企業(yè)綜合融資成本，必須著力解決好銀行負(fù)債端資金成本的硬約束問題。葉燕斐表示，減少負(fù)債是實現(xiàn)資產(chǎn)端讓利的基礎(chǔ)，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債端成本管理，考慮CPI下行趨勢，不盲目競爭提高存款利率，避免高息攬儲，嚴(yán)禁存款市場不正當(dāng)競爭行為，推動銀行負(fù)債端成本下降，進(jìn)而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實體經(jīng)濟(jì)。

　　受疫情影響，商業(yè)銀行通過金融科技賦能，大力發(fā)展線上服務(wù)，能有效降低各項管理成本。上半年，不少銀行推出了完全基于互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)線上信用貸款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了“足不出戶”“秒申秒貸”，有效滿足了小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。

　　不久前，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與全國工商聯(lián)、浙江網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”，借助金融科技，采用線上信用貸款方式，為小微企業(yè)、個體經(jīng)營者和農(nóng)戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準(zhǔn)融資支持。據(jù)悉，下半年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將進(jìn)一步推動銀行等機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高貸款審批和發(fā)放效率，減少人工管理成本，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。

　　目前，有實力的商業(yè)銀行已能夠借助金融科技精準(zhǔn)識別風(fēng)險、精準(zhǔn)提供服務(wù)。銀行通過對接各類綜合信息平臺，整合內(nèi)外部信用信息數(shù)據(jù)資源，從交易、結(jié)算、納稅、采購等多場景切入，改進(jìn)企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型，實現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)支持和科學(xué)定價，降低銀行不良率，減少銀行風(fēng)險損失，降低存貸利差，以較低成本向企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)、民營企業(yè)提供融資支持。以光大銀行為例，通過對用戶的精準(zhǔn)畫像，截至6月底，光大銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1788億元，比年初增長15.08%，高于全行各項貸款增速7.47個百分點。新投放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.99%，較2019年下降87BP，同時，不良率控制在較好水平。

　　另外，為進(jìn)一步降低企業(yè)融資綜合成本，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將持續(xù)督促銀行規(guī)范服務(wù)收費行為。據(jù)葉燕斐介紹，近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)開展專項治理和檢查工作，推動銀行嚴(yán)格落實減費讓利政策，加大對違規(guī)收費的查處力度，嚴(yán)禁通過借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本。

　　今年5月底，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，明確了對信貸、助貸、增信和考核各環(huán)節(jié)收費行為的要求，取消信貸資金管理等涉企收費。據(jù)悉，下半年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)積極推動有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)降低融資擔(dān)保、抵押登記、信用評估等方面的服務(wù)收費。督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)禁銀行與收費標(biāo)準(zhǔn)過高的第三方機(jī)構(gòu)合作，合理控制助貸環(huán)節(jié)的融資成本。（經(jīng)濟(jì)日報記者 陸敏）