10份年報(bào)，“金融科技”一詞被提及近200次
銀行忙轉(zhuǎn)型：機(jī)器來(lái)?yè)屓孙埻肜?/strong>
無(wú)人銀行、開放銀行、輕型銀行……加在銀行前的形容詞一直在換，但是萬(wàn)變不離其宗，傳統(tǒng)銀行正在向金融科技銀行挺進(jìn)。銀行對(duì)金融科技到底有多“寵”？有人對(duì)六大行和四家代表性股份制銀行的關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索后發(fā)現(xiàn)，這十家銀行的最新年報(bào)中，共提及“金融科技”一詞近200次，足見(jiàn)金融科技在銀行未來(lái)發(fā)展中的地位和重量。
網(wǎng)點(diǎn)瘦身、員工轉(zhuǎn)型、移動(dòng)金融角逐……隨著銀行對(duì)金融科技轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，銀行的生態(tài)體系也在發(fā)生一系列的變化。
智能柜臺(tái)變“肥”
物理網(wǎng)點(diǎn)變“瘦”
“這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)什么時(shí)候關(guān)掉了？”在杭州河?xùn)|路與長(zhǎng)板巷交叉口，某城商行的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)搬離，幾位路過(guò)的市民無(wú)意間發(fā)現(xiàn)并聊起，“我從來(lái)沒(méi)有去過(guò)，拆掉了好像也沒(méi)有什么影響�！痹诓稍L中，不少居民都表達(dá)了類似的觀點(diǎn)。而在市區(qū)體育場(chǎng)路上，也有一家城商行的網(wǎng)點(diǎn)撤銷了，只有門頭上的字顯示這里曾是一家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
銀行網(wǎng)點(diǎn)減少，這不僅體現(xiàn)在銀行密集披露的年報(bào)數(shù)據(jù)中，也體現(xiàn)在杭城的各個(gè)街角里。而隨機(jī)走進(jìn)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)廳里也大都偏冷清�！懊總�(gè)月除了退休老人發(fā)工資期間會(huì)排隊(duì)，一般都不太需要排隊(duì)。一方面用戶都喜歡使用手機(jī)銀行，另一方面我們的智能柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)也越來(lái)越多，效率高了，自然不用排隊(duì)�！币患夜煞葜沏y行大堂經(jīng)理告訴記者。
“通過(guò)勞動(dòng)組合優(yōu)化和機(jī)器代人，全省農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)柜口較年初減少355個(gè)，減少柜面經(jīng)理近900人，（智能）超柜替代率達(dá)到91.4%、‘智能+綜合’分流率達(dá)到86.2%�！鞭r(nóng)行省分行工作人員表示。工行的年報(bào)也顯示，2018年比2017年少了88個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，與此相對(duì)的是網(wǎng)點(diǎn)智能服務(wù)的快速升級(jí)。截至2018年末，工行完成智能化改造網(wǎng)點(diǎn)15410個(gè)，智能設(shè)備75756臺(tái)。此外，中國(guó)銀行年報(bào)顯示，其智能柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率已達(dá)100%。中信銀行浙江省分行工作人員透露，截至去年，中信銀行也已實(shí)現(xiàn)了智能柜臺(tái)在浙江全轄網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。
理工科背景人才受寵
銀行減員與招人并行
“我去年下半年轉(zhuǎn)崗了，感覺(jué)再不謀變，就要被機(jī)器淘汰了�！币晃怀巧绦械墓駟T沈女士告訴記者，去年下半年，她轉(zhuǎn)崗成為該行的基金會(huì)計(jì)。手機(jī)銀行、智能柜機(jī)、智能客服機(jī)器人……各種智能終端逐漸成為銀行服務(wù)的亮點(diǎn)，這不僅提升了用戶的辦事效率，也給銀行提供了減員降成本的空間。
數(shù)據(jù)顯示，2018年幾家國(guó)有銀行成為了員工“瘦身”的主力軍。其中，農(nóng)行年報(bào)中直接點(diǎn)明“三減”，即減網(wǎng)點(diǎn)面積、減柜員、減成本。事實(shí)上，農(nóng)行2018年共減員10000多人，工行減少3000多人，交行和中行都減少1000多人。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，六大國(guó)有銀行共減員2.8萬(wàn)人。大堂經(jīng)理、柜員、電話客服、管理崗、運(yùn)營(yíng)崗等一些專業(yè)性較弱的崗位從業(yè)者都是“高危人群”。
一方面，銀行在密集減員，另一方面，銀行又在加緊招人�！皩I(yè)不限，理工科專業(yè)優(yōu)先。我們是一家‘科技引領(lǐng)’的一流金融企業(yè)�！苯�，中行發(fā)布了一則招聘信息，對(duì)金融科技人才的渴求躍然紙上。另?yè)?jù)招行有關(guān)人員透露，2018年該行超過(guò)50%以上的引進(jìn)人才都是工科、科技背景的復(fù)合型人才，而不再是單純的金融、文科類學(xué)生。
從網(wǎng)點(diǎn)到APP
銀行快速向移動(dòng)金融轉(zhuǎn)型
“一切才剛剛開始�！痹�2018年的年報(bào)中，招商銀行這樣形容手機(jī)銀行的發(fā)展。確實(shí)，未來(lái)，誰(shuí)占領(lǐng)了用戶的手機(jī)端，誰(shuí)就站在了金融服務(wù)的制高點(diǎn)。
“我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在手機(jī)銀行的兼容性越來(lái)越好了，很多銀行都支持綁定他行銀行卡，所以未來(lái)手機(jī)上也不需要裝那么多APP了。”杭城一位用戶表示。
事實(shí)上，在移動(dòng)金融的倒逼下，手機(jī)銀行正在發(fā)生新的變化，銀行年報(bào)對(duì)于手機(jī)銀行也進(jìn)行了濃墨重彩的總結(jié)，各項(xiàng)數(shù)據(jù)更像是一場(chǎng)“指尖上的比拼”。工行年報(bào)顯示，融e行、融e購(gòu)和融e聯(lián)三個(gè)平臺(tái)的用戶數(shù)均破億，其中，融e行的客戶數(shù)達(dá)到了3.13億戶，同比增長(zhǎng)11%。同時(shí)，年報(bào)顯示，工行2018年全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額約680億元，交易量占全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的98%。建行的年報(bào)顯示，截至2018年，其手機(jī)銀行的客戶數(shù)已經(jīng)突破了3億人，較上年增長(zhǎng)了16.2%。在中國(guó)銀行的年報(bào)中，數(shù)據(jù)顯示其手機(jī)銀行2018年全年的交易金額為20.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了83%，簽約客戶超過(guò)1.45億，同比增長(zhǎng)了26%。
“從銀行卡轉(zhuǎn)向APP，重新定義銀行服務(wù)邊界。”招行在2018年年報(bào)中表示，同時(shí)，招行宣稱該行在2018年率先實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)“全面無(wú)卡化”，打響了“消滅銀行卡”戰(zhàn)役。APP作為一個(gè)平臺(tái)，正日漸承擔(dān)起銀行轉(zhuǎn)型的重任。
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