新華社上海8月30日電 題:化解中小企業(yè)融資難 老問(wèn)題有何新方法?——來(lái)自國(guó)務(wù)院督查組督查一線的見(jiàn)聞
新華社記者 何欣榮、徐海波、吳燕婷
中小企業(yè)融資難、融資貴,是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的痛點(diǎn)之一。近日,記者隨國(guó)務(wù)院督查組在上海、湖北和廣東等地走訪時(shí),企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)紛紛對(duì)這一老問(wèn)題提出自己的看法和建議。
企業(yè)“痛點(diǎn)”:貸款條件收緊、手續(xù)費(fèi)高
近日,國(guó)務(wù)院第十七督查組在湖北省宜昌市實(shí)地走訪多家企業(yè),了解企業(yè)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題。不少企業(yè)反映,融資難仍是中小企業(yè)發(fā)展面臨的一大障礙。
湖北屈姑國(guó)際農(nóng)業(yè)集團(tuán)是一家以柑橘精深加工為主導(dǎo)的企業(yè),對(duì)帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民致富發(fā)揮了較大作用。企業(yè)負(fù)責(zé)人向督查組反映,當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)收緊了貸款的條件。如以前生產(chǎn)設(shè)備可按估價(jià)的40%進(jìn)行抵押貸款,現(xiàn)在生產(chǎn)設(shè)備無(wú)法向銀行抵押貸款。以前自用的廠房和土地可以評(píng)估價(jià)格的70%進(jìn)行抵押貸款,如今只能按50%執(zhí)行。
國(guó)務(wù)院第十九督查組在廣東省與物流企業(yè)座談時(shí),深圳市南凱物流有限公司負(fù)責(zé)人單衛(wèi)國(guó)表示:“物流企業(yè)可用于抵押的就是車(chē)輛,但車(chē)輛是流動(dòng)的,很多銀行不愿意直接和物流企業(yè)打交道,企業(yè)在銀行里貸不到款!
不少物流企業(yè)向督查組反映,目前物流企業(yè)的車(chē)輛抵押貸款需要通過(guò)中間機(jī)構(gòu)才能完成,年化利率到企業(yè)端要達(dá)到15%左右,還要加上6%的手續(xù)費(fèi),資金成本很高!耙还P兩年100萬(wàn)元的貸款,就要一次性繳納手續(xù)費(fèi)6萬(wàn)元!眴涡l(wèi)國(guó)說(shuō)。
銀行“難點(diǎn)”:信用體系不健全、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不到位
今年以來(lái),有關(guān)部門(mén)出臺(tái)多項(xiàng)措施緩解中小企業(yè)融資難、融資貴,為何企業(yè)的感受度仍不夠高?
在與國(guó)務(wù)院第九督查組座談時(shí),中國(guó)外匯交易中心總裁張漪表示:“在去杠桿的過(guò)程中,銀行收縮信貸往往傾向于首先壓縮中小微企業(yè)的貸款空間。央行方面正通過(guò)定向降準(zhǔn)等方式,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度!
張漪指出,7月份以來(lái)隨著央行定向降準(zhǔn)資金的釋放,貨幣市場(chǎng)利率出現(xiàn)下行,但企業(yè)的融資成本還在上升!斑@說(shuō)明貨幣政策傳導(dǎo)渠道有待進(jìn)一步疏通!
上海銀行率先在行內(nèi)成立普惠金融事業(yè)部,加大服務(wù)中小企業(yè)的力度。上海銀行副行長(zhǎng)黃濤說(shuō),銀行在服務(wù)中小企業(yè)時(shí),首先面對(duì)的是信息不對(duì)稱,即獲取對(duì)方經(jīng)營(yíng)信息、信用信息的效率較低,成本較高。
“社會(huì)信用體系的建設(shè)不光涉及央行,還有工商、稅務(wù)等多個(gè)部門(mén)。現(xiàn)在的情況是各地區(qū)各部門(mén)信用信息開(kāi)放情況不一,有的省市稅務(wù)信息開(kāi)放幾百個(gè)字段,有的才開(kāi)放十幾個(gè)字段,信息孤島的存在不利于銀行構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型。”黃濤表示。
浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東表示,中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高而收益較差。發(fā)放一筆1000萬(wàn)元以下的中小企業(yè)貸款,時(shí)間成本和人力成本與大企業(yè)融資相差無(wú)幾,因此銀行普遍有“惜貸”心理!捌栈萁鹑阢y行愿意做,但政府的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分?jǐn)倷C(jī)制必須跟上,和銀行形成配套,不能各干各的!
問(wèn)題“突破點(diǎn)”:創(chuàng)新扶持方式 拓寬融資渠道
中小企業(yè)融資難的問(wèn)題由來(lái)已久。除了解決上述的信息不對(duì)稱和成本不對(duì)稱,還有哪些新的方法可以嘗試?這是國(guó)務(wù)院督查組走訪的重點(diǎn)之一。
黃濤認(rèn)為,中小企業(yè)融資需要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)方式。“比如,圍繞一個(gè)核心的大企業(yè),往往有很多中小企業(yè)作為各級(jí)供應(yīng)商。用供應(yīng)鏈融資的方式,既增加了對(duì)中小企業(yè)的貸款投放,也控制了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。今年上半年,上海銀行通過(guò)推進(jìn)小米、海爾等項(xiàng)目,相應(yīng)的供應(yīng)鏈信貸投放同比增長(zhǎng)101%。”
國(guó)務(wù)院第九督查組組長(zhǎng)、商務(wù)部副部長(zhǎng)王炳南說(shuō),商務(wù)部之前牽頭制定了開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的文件,其中就提到規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)!肮⿷(yīng)鏈金融涉及多個(gè)部門(mén),把中間的隔板打開(kāi),這件事可以做得更好!
化解中小企業(yè)融資難,不能光盯著銀行這種間接融資渠道,還必須用好債券等直接融資渠道。上海證券交易所總經(jīng)理蔣鋒說(shuō),對(duì)服務(wù)中小企業(yè)的融資租賃公司、小額貸款公司和信托公司等,允許其在上交所發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,為其增加投放規(guī)模提供重要的資金支持。
“未來(lái),建議有序推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債發(fā)展,穩(wěn)妥發(fā)展高收益?zhèn)袌?chǎng),為中小企業(yè)提供多樣化的債券融資工具。”蔣鋒表示。