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大額罰單增多、牌照減少 支付行業(yè)嚴監(jiān)管常態(tài)化

2018年12月05日 09:08   來源:經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)   經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳果靜

  客戶備付金全額集中存管日期臨近,原來靠備付金利息收入作為主要收入來源的支付機構(gòu)將難以為繼。當前,移動支付已經(jīng)進入下半場,流量紅利已經(jīng)見頂,未來比拼的是“生態(tài)”效應,也就是“支付帶來的疊加價值”,包括理財?shù)纫幌盗蟹⻊諏⒊蔀楦鞣桨l(fā)力的重點

  近日,中國人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》特急文件,規(guī)定支付機構(gòu)應于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。

  2012年以來,我國支付業(yè)務基本以超10%的年均復合增長率快速發(fā)展。在快速發(fā)展的背后,各種不規(guī)范現(xiàn)象也引發(fā)了廣泛關(guān)注,成為監(jiān)管整頓的重點。隨著用戶增速放緩及支付行業(yè)嚴監(jiān)管常態(tài)化,今年支付行業(yè)牌照已經(jīng)明顯減少,明年支付行業(yè)洗牌仍將持續(xù)。

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  今年“雙11”,全國網(wǎng)絡零售交易額超過3000億元,在人們流暢便捷地購物消費時,支付清算體系提供了可靠支撐。

  “從業(yè)務量來看,2012年以來我國支付業(yè)務基本以超10%的年均復合增長率快速發(fā)展!敝袊嗣胥y行副行長范一飛表示,互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付方興未艾,云閃付、支付寶、微信支付等支付品牌正驅(qū)動著全球支付快速發(fā)展。支付產(chǎn)業(yè)已成為金融科技的一方高地,給我國經(jīng)濟金融帶來深刻影響。

  央行公布的數(shù)據(jù)顯示,從業(yè)務量來看,2017年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務1608億多筆、接近3760萬億元;人民銀行各支付系統(tǒng)共處理業(yè)務119億多筆、3827萬億元,相當于全年GDP的46倍。

  其中,移動支付近年來發(fā)展勢頭不減,增速更是遙遙領先。央行近日發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》顯示,第三季度,全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務2579.85億筆,金額925.46萬億元,同比分別增長33.31%和0.18%。其中,移動支付業(yè)務169.35億筆,金額65.48萬億元,同比分別增長74.19%和32.91%。

  在產(chǎn)業(yè)蛋糕“做大”的同時,問題也逐漸凸顯。中國銀聯(lián)黨委書記邵伏軍表示,前幾年“套冒繞”“二清”“備付金多頭存管”等不規(guī)范現(xiàn)象引發(fā)了輿論和監(jiān)管層的廣泛關(guān)注。隨著賬戶分類管理制度、斷直連、備付金集中存管等監(jiān)管措施的穩(wěn)步推進,支付產(chǎn)業(yè)頂層制度設計的“四梁八柱”已經(jīng)搭建起來。從業(yè)人員越來越認識到,只有規(guī)范,支付行業(yè)才能行穩(wěn)致遠。

  大額罰單增多

  今年,支付機構(gòu)大額罰單明顯增多。8月6日,國付寶收到了合計4646萬元的罰單,刷新了今年以來支付行業(yè)罰單紀錄。

  在上半年被罰的支付機構(gòu)中,智付支付讓人“印象深刻”,該公司因存在為境外非法黃金交易提供支付服務等違規(guī)行為,于今年5月份被央行累計罰款約4200萬元。

  據(jù)不完全統(tǒng)計,第三方支付機構(gòu)前三季度收到的罰單超過80張。從罰單總額來看,2000萬元以上的已達6張,4000萬元以上的2張。去年,單張罰單金額最高的只有533萬元。

  “雖然大額罰單不少,但部分市場主體心存僥幸,依舊我行我素!狈兑伙w表示,社會舉報數(shù)據(jù)顯示,銀行卡收單違規(guī)、挪用網(wǎng)絡支付接口等仍然高發(fā)。有些市場主體在三令五申的情況下還在為非法活動提供支付服務。

  范一飛強調(diào),從事支付業(yè)務要恪守法律法規(guī)、公序良俗,務必禁止為黃賭毒和其他違法活動提供支付服務,已經(jīng)涉足的要堅決停下來。這些問題要引起整個產(chǎn)業(yè)高度重視,部分機構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)行為,其他機構(gòu)要對照檢查、查漏補缺。

  “對于嚴監(jiān)管,大家要正確認識。不能錯誤地認為嚴監(jiān)管是運動式,專項整治后監(jiān)管會有所松動!狈兑伙w強調(diào),支付領域的嚴監(jiān)管是一以貫之的,防范和化解風險是常態(tài)化的。

  那么,未來的支付監(jiān)管會如何開展?范一飛認為,嚴監(jiān)管將常態(tài)化。常態(tài)化要求保持監(jiān)管定力,現(xiàn)在是這樣、未來也是如此;對國內(nèi)機構(gòu)如此,對境外機構(gòu)也是一視同仁;嚴監(jiān)管還要求在風險暴露時期刮骨療毒、猛藥去疴,規(guī)范發(fā)展時期居安思危、如履薄冰;對存量風險要按照既定措施去消化,對增量風險要加強監(jiān)測、抓早抓小、提前防范。

  具體來看,下一步,要繼續(xù)暢通市場退出通道,嚴格支付機構(gòu)分類評級、支付業(yè)務許可證續(xù)展,對于主動轉(zhuǎn)型意識不強、沒有實質(zhì)性開展業(yè)務、相關(guān)指標不達標的機構(gòu),要堅決予以清退。

  行業(yè)洗牌持續(xù)

  今年以來,支付行業(yè)整合節(jié)奏加快。截至目前,被注銷的支付牌照已超過30張。

  隨著客戶備付金全額集中存管的日子越來越近,原來主要依靠備付金利息收入的支付機構(gòu)將難以為繼。明年這些機構(gòu)的日子可能更難過。

  央行發(fā)布的《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》明確,從2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

  對此,范一飛強調(diào),中小機構(gòu)要提高憂患意識,勇于自我革命,借力金融科技,加快業(yè)務轉(zhuǎn)型,打造競爭優(yōu)勢,在激烈的競爭中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

  那么,接下來支付機構(gòu)將走向何方?業(yè)內(nèi)人士分析認為,當前,移動支付已經(jīng)進入下半場,流量紅利已經(jīng)見頂,未來比拼的是“生態(tài)”效應,也就是“支付帶來的疊加價值”,包括理財?shù)纫幌盗蟹⻊諏⒊蔀楦鞣桨l(fā)力的重點。

  針對這一問題,范一飛也強調(diào),近幾年支付機構(gòu)利用支付資源成立新的機構(gòu)開展融資、理財、基金等金融業(yè)務,但要嚴格隔離支付與其他業(yè)務。支付機構(gòu)本身要嚴格遵守支付業(yè)務規(guī)定,不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營其他業(yè)務。

  隨著個人支付領域的增量放緩,未來支付機構(gòu)發(fā)力重點或逐步下沉,部分機構(gòu)將轉(zhuǎn)向?qū)I域。

  邵伏軍分析說,我國移動支付仍集中在小額高頻領域,對個人的服務較為豐富,但在對公領域的服務仍然較弱。同時,公交地鐵等便民場景的覆蓋率仍然不高,二級地市及以下市場支付服務有待深化,小微企業(yè)和商戶支付服務有待提升,農(nóng)村地區(qū)、偏遠山區(qū)等傳統(tǒng)金融服務空白沒有完全彌補。

  “與此相比,企業(yè)支付市場發(fā)展相對緩慢,一些中小商戶和農(nóng)村偏遠地區(qū)商戶缺少更便捷、優(yōu)質(zhì)的支付服務!逼桨层y行股份有限公司董事長謝永林認為,通過高科技應用,支付效率將獲得提升,資金流轉(zhuǎn)效率也會相應提高。

  央行科技司司長李偉表示,下一步,監(jiān)管機構(gòu)將引導支付企業(yè)深挖金融科技潛能,提升支付清算服務水平,利用人工智能、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)完善支付風險監(jiān)控模型,助力紓解小微和民營企業(yè)融資難融資貴等問題,使支付服務深度融入實體經(jīng)濟。(經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳果靜)

(責任編輯:秦爽)