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央行:金融控股公司監(jiān)管政策框架初步搭建

2020年09月15日 07:35   來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)   記者:陳果靜

  “《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》的實(shí)施不改變我國(guó)現(xiàn)行金融業(yè)以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管為主的格局,是對(duì)現(xiàn)行格局的完善和補(bǔ)充!9月14日,在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上,中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在回答經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提問(wèn)時(shí)表示。

  9月13日,國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》),中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。

  潘功勝表示,《決定》和《辦法》初步搭建了金融控股公司的政策框架,對(duì)金融控股公司的監(jiān)管尚需更具體、更詳細(xì)的操作規(guī)則,如并表管理、資本管理、關(guān)聯(lián)交易管理等。中國(guó)人民銀行宏觀審慎管理局局長(zhǎng)霍穎勵(lì)表示,下一步將制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。

  補(bǔ)齊制度短板

  近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和改革開(kāi)放水平不斷提高,一些大型金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨業(yè)投資,形成金融集團(tuán);部分非金融企業(yè)投資控股了多家多類金融機(jī)構(gòu),形成了一批具有金融控股公司特征的企業(yè)。其中,一些實(shí)力比較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)通過(guò)這種模式優(yōu)化資源配置,豐富和完善了金融服務(wù),有利于滿足各類企業(yè)和消費(fèi)者的需求,提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

  但是,由于監(jiān)管缺失,行業(yè)亂象不少。少部分非金融企業(yè)向金融業(yè)盲目擴(kuò)張,組織架構(gòu)復(fù)雜、隱匿股權(quán)架構(gòu),交叉持股、循環(huán)注資、虛假注資,還有少數(shù)股東干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng),利用關(guān)聯(lián)交易隱蔽輸送利益、套取金融機(jī)構(gòu)資金等。

  “金融控股公司形態(tài)在我國(guó)已經(jīng)客觀存在,但一直沒(méi)有作為一個(gè)整體納入監(jiān)管!迸斯俳榻B。

  “對(duì)金融控股公司依法實(shí)施準(zhǔn)入和監(jiān)管,體現(xiàn)了金融業(yè)是特許行業(yè)的理念,也符合國(guó)際上的通行做法。”潘功勝說(shuō),從國(guó)際上看,美國(guó)、日本、韓國(guó)等都有專門立法,明確對(duì)金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入許可和監(jiān)管。

  尤其是在2008年國(guó)際金融危機(jī)之后,主要國(guó)家和地區(qū)更加強(qiáng)調(diào)整體監(jiān)管,以防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為核心,降低金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、傳染性和集中性,提高了金融控股公司資本充足率、公司治理等審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

  在2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議之后,按照黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署,人民銀行會(huì)同司法部等相關(guān)部門已經(jīng)開(kāi)始醞釀建立對(duì)金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管的制度。

  人民銀行方面表示,《決定》和《辦法》的實(shí)施,將非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司整體納入監(jiān)管,堅(jiān)持金融業(yè)總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的原則,從制度上隔離實(shí)業(yè)板塊與金融板塊,有利于防范風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的傳染,推動(dòng)金融控股公司開(kāi)展有益的創(chuàng)新,更好地滿足全社會(huì)多元化、綜合化、便捷化的金融服務(wù)需求。

  明確監(jiān)管分工

  金融控股公司大多涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多種不同的金融業(yè)態(tài),對(duì)金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入管理后,監(jiān)管如何分工是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

  在吹風(fēng)會(huì)上,潘功勝點(diǎn)出了監(jiān)管的重點(diǎn)——從宏觀審慎管理角度,以并表為基礎(chǔ),對(duì)金融控股公司的資本、行為和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

  一方面,對(duì)金融控股公司實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入管理,明確非金融企業(yè)投資控股兩類或兩類以上的金融機(jī)構(gòu)、所控股金融機(jī)構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模具備規(guī)定情形的,應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司,納入監(jiān)管范疇。另一方面,繼續(xù)實(shí)施金融業(yè)的總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)。金融控股公司開(kāi)展股權(quán)投資與管理,自身不直接從事商業(yè)性金融活動(dòng),由控股的金融機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)展具體金融業(yè)務(wù),分業(yè)經(jīng)營(yíng),相互獨(dú)立,建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻。

  “《辦法》的實(shí)施不改變我國(guó)現(xiàn)行金融業(yè)以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管為主的格局,是對(duì)現(xiàn)行格局的完善和補(bǔ)充。”潘功勝?gòu)?qiáng)調(diào),分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管為主的格局是在長(zhǎng)期實(shí)踐中探索形成的,符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的現(xiàn)狀,應(yīng)當(dāng)予以堅(jiān)持。

  具體來(lái)說(shuō),人民銀行從宏觀審慎管理角度,對(duì)金融控股公司實(shí)施整體監(jiān)管。人民銀行將從集團(tuán)整體的視角,明確股東資質(zhì)、資本管理、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)隔離等標(biāo)準(zhǔn)。這主要包括,規(guī)范股東資質(zhì)和股權(quán)管理,對(duì)金融控股公司整體的公司治理、關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)管,建立金融控股公司統(tǒng)一全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和完善的風(fēng)險(xiǎn)防火墻制度。

  與此同時(shí),金融管理部門依法對(duì)金融控股公司所控股的不同類型的金融機(jī)構(gòu),按照現(xiàn)行監(jiān)管分工來(lái)實(shí)施監(jiān)管。同時(shí),相關(guān)部門建立跨部門工作機(jī)制,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作和信息共享。

  保障穩(wěn)妥有序過(guò)渡

  對(duì)金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入管理涉及眾多金融和非金融企業(yè),在落地過(guò)程中,是否會(huì)對(duì)行業(yè)造成較大影響?

  潘功勝介紹,目前不僅有一些大型金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨業(yè)投資,形成了金融集團(tuán)。部分非金融企業(yè)投資控股了多家、多類金融機(jī)構(gòu),形成了一批具有金融控股公司特征的企業(yè),如中信、光大、招商局集團(tuán)等。地方背景的比如上海國(guó)際集團(tuán)、北京金控等,以及具有民營(yíng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)背景的,如螞蟻金服等。

  “我們?cè)O(shè)置了合理過(guò)渡期,在過(guò)渡期內(nèi),把握好對(duì)存量企業(yè)分類施策,推動(dòng)《辦法》平穩(wěn)實(shí)施!迸斯俦硎,現(xiàn)在有一部分存量企業(yè),已經(jīng)具備金融控股公司特征,符合設(shè)立金融控股公司的情形,但其內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)可能不符合《辦法》要求。為此,監(jiān)管部門將推動(dòng)存量企業(yè)穩(wěn)妥有序地過(guò)渡。

  在政策執(zhí)行的過(guò)程中,監(jiān)管部門將繼續(xù)加強(qiáng)與市場(chǎng)溝通,了解市場(chǎng)情況,回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切,提高政策透明度和可操作性。

  人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,總體來(lái)看,《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)和金融市場(chǎng)的影響正面。由股權(quán)架構(gòu)清晰、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制健全的金融控股公司作為金融機(jī)構(gòu)控股股東,有助于整合金融資源,提升經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和競(jìng)爭(zhēng)力。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陳果靜)

(責(zé)任編輯:劉江)

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