在經(jīng)歷包商銀行、錦州銀行等多家高風險中小銀行的風險暴露和處置之后，中小銀行的風險狀況一直為市場所關注。據(jù)報道，今年以來，多家城商行、農商行主體信用評級遭“降級”。

　　近年來，隨著金融供給側結構性改革的持續(xù)推進，監(jiān)管部門加強對中小銀行機構的引導，鼓勵支持地方中小銀行機構回歸服務實體經(jīng)濟本源，尤其是回歸服務地方經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)。同時，指導中小銀行機構完善公司治理，做實資產分類，提足撥備，多渠道補充資本，努力化解金融風險，提高經(jīng)營的穩(wěn)健性。

　　不過，受經(jīng)濟整體增速放緩影響，尤其是突如其來的新冠肺炎疫情，地方經(jīng)濟發(fā)展尤其是小微企業(yè)生產經(jīng)營受到嚴重沖擊，由此也導致以中小微企業(yè)為主要客戶的地方法人銀行機構不良貸款增加，資產質量下降。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末與去年底相比，城商行的不良率上升0.13個百分點，撥備覆蓋率和資本充足率分別下降7.63個和0.29個百分點；農商行資本充足率下降0.25個百分點。

　　從相關信息來看，導致中小銀行機構評級調整的原因主要有三個方面。一是銀行自身信貸資產質量下降、資本充足率下降，使得盈利能力弱化，經(jīng)營壓力加大。二是受區(qū)域經(jīng)濟增速放緩、信用環(huán)境不佳等外部環(huán)境影響。三是銀行公司治理水平和風險管理能力有待提升。

　　由此，有人擔心銀行評級下調會成為普遍現(xiàn)象，其實，“降級”只是個別現(xiàn)象，并不普遍，不會影響銀行業(yè)整體穩(wěn)健經(jīng)營。為應對不良貸款可能會增加的影響，在此之前，監(jiān)管部門就已經(jīng)采取相關措施，督促銀行機構積極應對經(jīng)濟轉型發(fā)展和疫情對貸款質量的影響。在應對疫情影響期間，監(jiān)管部門繼續(xù)“松綁”不良貸款，提高容忍度，并且鼓勵銀行提足撥備，加大不良貸款核銷力度，避免風險積累。

　　不過，仍應采取積極措施，引導支持中小銀行持續(xù)健康發(fā)展。

　　一方面，中小銀行機構要準確進行市場定位，服務好地方經(jīng)濟發(fā)展。地方中小銀行機構在地方具有人緣、地緣等多種優(yōu)勢，了解地方經(jīng)濟結構、特色及發(fā)展戰(zhàn)略，定位于服務地方經(jīng)濟符合自身實際。要轉變經(jīng)營理念，避免盲目擴張和違規(guī)競爭，努力降低負債成本，拓展盈利空間，增強盈利能力。同時，杜絕貸款壘大戶和行業(yè)過度集中問題，應針對地方經(jīng)濟和中小微企業(yè)實際，開發(fā)具有本地特色的金融產品，努力提升客戶體驗，為其提供便捷化的金融服務，培養(yǎng)客戶的忠誠度。要強化貸款“三查”，嚴格管控信貸風險，加大不良處置力度，提升風險管理與經(jīng)營能力，確保穩(wěn)健經(jīng)營。

　　另一方面，進一步完善公司治理，完善“三會一層”職責定位。尤其是要加強對大股東的管理，防止大股東違規(guī)抵押銀行股權和對銀行正常經(jīng)營的非法干涉。積極吸收優(yōu)質股東參與銀行治理，確保股東的穩(wěn)定和有足夠的能力為銀行補充資本，避免由于股東的經(jīng)常變動給銀行造成聲譽風險。

　　此外，應多渠道補充銀行資本。中小銀行應注重考慮內源性資本補充，在利潤分配上要留有積蓄，留足發(fā)展后勁，避免分凈吃光。在外源性資本補充方面，要通過地方政府專項債、財政注資、引進戰(zhàn)略投資者等多種方式為地方中小銀行補充資本。同時，還可探索讓中小銀行通過資本市場等方式籌集資金，補充資本。（本文來源：經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng) 作者：李鳳文）